在中小企業尋求跨地域融資的場景中，往往會遇到銀行不支持外地抵質押物的情況，這也成為制約許多中小企業異地發展的痛點之一。

近期，渣打銀行聯合第一財經共同推出《中小企業創新新引擎》，聚焦到長三角地區的中小企業，并結合具體案例探討了中小企業從銀行體系獲得融資的路徑、難點，以及銀行動態創新的解決方案。其中，就有關于“跨地域抵質押”模式的貸款案例。

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跨域融資 企業貸款屢屢碰壁的痛點

上海一家主營進口水果業務的中小型企業，其產品主要進口自南美洲、澳洲、東南亞等地區，10年來發展已初具規模。該企業的創始人李先生表示，近兩年，水果成為“香餑餑”，公司業務供不應求，相對的挑戰則來自于不斷增長的資金壓力。由于水果的產品特性，海外果品供應商要求付款方式為“前 TT”（即發貨前需收到匯款），其中預付款達到70%之高；此外，受疫情影響，海運費用也有所上升，企業不得不面對不斷增長的資金壓力。

因此，該企業希望通過銀行貸款融資，充實采購資金。渣打銀行客戶經理在和企業溝通的過程中，發現其痛點是作為一家注冊在上海的企業，目前僅可提供的抵質押物是一套位于嘉興的中檔住宅樓。因為屬地化管理問題，商業銀行很難接受這種跨地域融資模式。因為如果拿嘉興房產用于抵押，意味著抵押登記要在嘉興開展，需要跨省操作，對于協調資源提出了很高的要求。這讓該企業在申請貸款的道路上屢屢碰壁。

提前布局 輻射長三角二、三線城市

渣打銀行在不斷推進長三角一體化項目的過程中，早早發現了隨著城市功能定位不同而涌現的跨城市需求，并從具體項目中不斷吸收經驗，進行制度優化。而且隨著服務能力的積累，渣打能夠接受的房產抵押地址，從原先的一線城市，逐步向二三線城市擴展。

為更好地支持長三角區域中小企業，渣打此前出臺了最新的信貸政策，將可接受的抵質押物范圍從原先分行所在的上海、杭州、寧波、蘇州、南京輻射到了長三角中心區其他城市，如嘉興、紹興、太倉、張家港、常熟等地，并接受符合條件的異地房產抵質押。

整合優勢 紓困解難共擔風險

在全面了解了該企業的實際需求和痛點后，渣打銀行客戶經理向其推薦了渣打銀行貿易和流動資金貸款產品（BWC），最終以該企業在嘉興的住宅樓作為抵質押物，為客戶提供了綜合授信方案。

同時，相較于一般銀行大多以房產價值的60%-70%金額作為授信額度的做法，渣打銀行在房產抵押項下最高可享受高達市值130%的貸款金額，即，企業以1000萬的房產抵押可以獲得最高1300萬的授信，顯著增加了中小企業可獲得的流動資金。最終，該企業憑借從渣打獲得的1300萬貸款，解決了流動資金難題，并為未來更好的擴大發展打下了基礎。而這恰恰也是渣打與企業共擔信貸風險的一項舉措，實實在在幫助企業解決了融資難題。

渣打銀行始終聚焦創新型中小企業的發展，同時更好地解析中小企業發展歷程中的痛點和真實需求，以助于為各階段生命周期的中小企業提供更精準、更優質的解決方案。

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