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    房貸利率“換錨”正式實(shí)施 引導(dǎo)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)
    來源:人民日報海外版 2019-11-01 09:09:28

    自10月8日起,房貸利率“換錨”正式實(shí)施:新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率為定價基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。

    分析人士指出,改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機(jī)制,目的在于進(jìn)一步順應(yīng)市場規(guī)律。“換錨”過程中,房貸利率保持基本平穩(wěn),既有利于為實(shí)體經(jīng)濟(jì)解渴,也有利于房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

    剛需房貸利率保持穩(wěn)定

    根據(jù)最新規(guī)定,定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后,全國范圍內(nèi)新發(fā)放首套個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR;二套個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點(diǎn)。

    那么,“換錨”是否會對房貸利率產(chǎn)生較大影響呢?例如,在房貸利率“換錨”前,上海首套房房貸利率多為基準(zhǔn)利率打95折,即4.65%左右;二套房房貸利率為基準(zhǔn)上浮10%,即5.39%左右。“換錨”后,上海首套房房貸利率依然為4.65%左右,而二套房則為5.45%左右,整體變化并不明顯。

    上海易居房地產(chǎn)研究院發(fā)布的《中國LPR房貸利率報告》顯示,今年10月,一二線城市首套房、二套房的LPR房貸利率略有上升,部分三四線城市首套房、二套房的LPR房貸利率則略有下降。與此同時,報告選取14個城市房貸利率變化進(jìn)行綜合研究后發(fā)現(xiàn):如果以“100萬貸款本金、30年即360期、等額本息償還方式”的貸款案例進(jìn)行成本測算,房貸利率“換錨”后,首套房的月供額比過去大約增加6元,而二套房的月供額比過去大約增加15元。

    中原地產(chǎn)首席分析師張大偉介紹,目前,各地房貸利率基本平穩(wěn),大部分銀行依然正常放款,利率微調(diào)很少。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)城市經(jīng)濟(jì)與公共管理學(xué)院教授趙秀池對本報記者表示,“換錨”只是利率定價標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了改變,房貸利率與原來定價標(biāo)準(zhǔn)下的利率基本保持一致。“房貸政策是房地產(chǎn)市場的一個重要調(diào)控工具。這次變化是利率形成機(jī)制調(diào)整,并不涉及首付款比例調(diào)整,況且調(diào)整利率標(biāo)準(zhǔn)后的房貸利率事實(shí)上也沒有什么變化。因此,‘換錨’對剛需購房者幾乎沒有影響。”趙秀池說。

    引導(dǎo)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)

    值得注意的是,對于利率形成機(jī)制改革的出發(fā)點(diǎn),金融主管部門的態(tài)度十分明確。

    “房貸利率由參考基準(zhǔn)利率變?yōu)閰⒖糒PR,但最后出來的貸款利率水平要保持基本穩(wěn)定。”中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)強(qiáng)調(diào),這一過程中,“房住不炒”的目標(biāo)定位不能偏離,“不把房地產(chǎn)當(dāng)做刺激經(jīng)濟(jì)手段”的政策要求不能違背。

    中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席周亮指出,LPR新政的實(shí)行有利于增加對民營和小微企業(yè)的信貸增長。周亮說,銀保監(jiān)會用了很多監(jiān)管的考核,在防止資金脫實(shí)向虛方面加大了力度,倒逼著資金更多投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。特別是疏通了貨幣傳導(dǎo)機(jī)制以后,將更加有利于緩解民營和小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題。

    中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼在接受本報記者采訪時指出,金融主管部門在改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機(jī)制、以市場化手段推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資利率下行的過程中,專門針對房貸利率做了部署和安排,推出了“下限管理”措施,為的就是避免向房地產(chǎn)市場發(fā)出錯誤信號。“目前,房貸利率沒有實(shí)質(zhì)性下降或上升,沒有誤傷剛需,體現(xiàn)了住房政策的連貫性、平穩(wěn)性和差別化特征,政策導(dǎo)向十分清晰。”

    “房住不炒”支撐健康發(fā)展

    事實(shí)上,房貸利率保持平穩(wěn)也是“房子是用來住的、不是用來炒的”這一社會共識的體現(xiàn)。

    “一方面,房貸利率保持基本平穩(wěn),對于促進(jìn)房地產(chǎn)市場乃至整個實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要的積極意義;另一方面,房貸利率‘換錨’過程中的一系列配套制度安排,包括加強(qiáng)資金流向監(jiān)管等,則有助于加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級、減少經(jīng)濟(jì)發(fā)展對于房地產(chǎn)業(yè)的依賴。”董希淼說。

    上海易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,最新一期LPR利率的調(diào)整,并不會對按揭貸款的成本產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響,更多的影響還是體現(xiàn)為貸款定價方式的調(diào)整,即后續(xù)利率自我調(diào)整的空間會更大。嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為,房企可以更好地明確貸款機(jī)制,完善產(chǎn)品營銷和客戶房貸業(yè)務(wù)辦理,對于購房者來說,則可以更好地估算具體房產(chǎn)項(xiàng)目的月供壓力,從而科學(xué)決策、理性購房。

    董希淼進(jìn)一步分析指出,今年上半年,我國貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)力度加大,有效地穩(wěn)定和引導(dǎo)了市場預(yù)期,較好地支持了經(jīng)濟(jì)增長。這一過程中,房貸利率實(shí)行“下限管理”,不僅是對“房住不炒”的堅(jiān)守,更有助于避免居民部門杠桿率過快上升。“總體上看,政策的初衷就是在保護(hù)合理自住需求的基礎(chǔ)上,不讓房地產(chǎn)擠占過多金融資源,而是讓更多資金流向國民經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、支持小微企業(yè),從而助推中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。”董希淼說。(人民日報海外版記者王俊嶺)

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