每經記者 張壽林 每經編輯 盧九安

12月20日，《每日經濟新聞》記者獲悉，年末部分銀行開始沖刺小微企業貸款考核，要求四季度小微企業貸款利率必須低于三季度利率。

“上級行要求小微企業貸款(指的是單筆貸款在1000萬元以下小型企業和微型企業的貸款)利率必須低于三季度利率50個BP(基點)，四季度比一季度降100個BP。”某大型上市銀行人士表示，但不確定這一要求是否來自監管部門的窗口指導。另一大行對公業務人士表示，“對小微企業貸款的利率，我們銀行一直是比較低的，有無窗口指導都很低。”

記者注意到，11月9日召開的國務院常務會議要求，加大金融支持緩解民營企業特別是小微企業融資難融資貴。力爭主要商業銀行四季度新發放小微企業貸款平均利率比一季度下降1個百分點。根據可獲取的公開數據，經記者初步測算，保守估計該項優惠措施將為小微企業減負130.43億元。

小微貸款利率整體走低

關于小微企業貸款利率，今年5月3日，國新辦舉行的國務院政策例行吹風會上，銀保監會普惠金融部主任李均鋒介紹，從社會抽樣調查的結果看，小微企業貸款利率基本分為四類，第一類是大型銀行小微企業貸款利率，在5.1%到5.5%左右。第二類是地方性法人銀行小微企業貸款利率，大概在6.5%到7%。第三類是小貸公司等機構，貸款利率比較高，在24%左右。第四類是純民間借貸利率，在36%左右。

在6月舉辦的第十屆陸家嘴論壇(2018)上，人民銀行行長易綱提到，正規金融和民間融資的融資成本不同。近年來我國金融機構小微企業貸款利率平均在6%左右，網絡借貸利率約13%，溫州民間借貸登記利率在15%以上，小額貸款公司等類金融機構利率則為15%~20%。

8月21日在國務院政策例行吹風會上，人民銀行副行長朱鶴新在介紹金融更好服務實體經濟，有效緩解企業融資難融資貴有關情況時提到，7月末，普惠口徑小微貸款同比增長15.8%，比上年末高6個百分點。7月份新發放的單戶授信500萬元及以下小微企業貸款利率有了明顯的下降，平均水平為6.41%，比上年末下降0.14個百分點。

在10月17日人民銀行關于三季度金融統計數據的發布會上，人民銀行調查統計司副司長張文紅提到，2018年9月，新發放的500萬以下小微企業貸款利率平均水平為6.25%，比上半年低0.17個百分點。

近日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清提到，截至三季度末，18家主要商業銀行對小微企業平均利率6.23%，較一季度下降約0.7個百分點，城市商業銀行、農村中小金融機構分別降低了0.28和0.85個百分點，微眾銀行等互聯網銀行對小微企業的平均利率下降了1個百分點。

對小微支持不斷增強

11月9日召開的國務院常務會議要求，加大金融支持緩解民營企業特別是小微企業融資難融資貴。會議指出，力爭主要商業銀行四季度新發放小微企業貸款平均利率比一季度下降1個百分點。整治不合理抽貸斷貸，清理融資不必要環節和附加費用，嚴肅查處存貸掛鉤等行為。同時采取措施做好信貸風險防范。

照此粗略推測，四季度大型銀行小微企業貸款利率在4.1%到4.5%左右，地方性法人銀行小微企業貸款利率大概在5.5%到6%。

值得一提的是，11月初，郭樹清在接受媒體采訪時指出，前三季度單戶授信1000萬元以下(含)小微企業貸款增長19.8%，預計全年“兩增兩控”目標能夠圓滿完成。其中“兩增”是指，小微企業貸款同比增速不低于各項貸款同比增速，貸款戶數不低于上年同期水平;“兩控”是指合理控制小微企業貸款綜合成本和貸款質量。

記者注意到，今年以來，監管部門連續部署加大對小微企業支持力度。特別是今年6月，人民銀行、銀保監會等五部門聯合印發《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》，這可算作今年以來針對小微企業金融服務的指引性文件，隨后關于小微企業金融服務的各項工作全面推動。

五部門聯合印發的上述文件提出，加強貸款成本和貸款投放監測考核。統籌考慮小微企業貸款“量”與“價”，充分發揮大中型商業銀行的“頭雁”效應，帶動銀行業金融機構切實降低小微企業貸款利率。人民銀行、銀保監會及其派出機構要以法人銀行業金融機構為單位，加強對單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款利率的監測和考核。對個別貸款利率定價明顯高于當地同類機構平均水平、下降空間較大的銀行，要適當強化監管工作要求;對成立不久、目前尚處于虧損狀態的村鎮銀行，可差別化考慮。