近日，兩岸首家合資消費金融公司——廈門金美信消費金融公司獲準開業(yè)，擬于10月22日正式對外服務。9月份，中信集團、中信信托和金蝶國際籌建消費金融公司的申請也獲得銀保監(jiān)會的批準。

這意味著今年以來，已有2家消費金融公司獲準籌建或開業(yè)，較2017年情況已經(jīng)大有改觀。此前曾有一年多的時間，監(jiān)管部門未發(fā)放新的牌照。

業(yè)內人士認為，消費金融牌照的發(fā)放節(jié)奏加快正是監(jiān)管部門對消費金融態(tài)度的體現(xiàn)。今年以來，高層強調金融業(yè)對外開放，以及多方發(fā)聲鼓勵消費金融發(fā)展的背景下，為各路資本申請消費金融公司牌照和開業(yè)提速創(chuàng)造了條件。

據(jù)證券時報記者不完全統(tǒng)計，目前擬申請設立的消費金融公司已達12家。

臺資進軍消費金融

兩岸首家消費金融公司從籌建到開業(yè)速度之快，令業(yè)界頗感驚訝。

今年國慶長假期間，廈門金融辦官網(wǎng)發(fā)布消息稱，廈門金美信消費金融有限責任公司(簡稱廈門金美信)獲廈門銀監(jiān)局開業(yè)批準，這是全國第23家獲準開業(yè)的持牌消費金融公司，也是首家兩岸合資的消費金融公司。

公開資料顯示，廈門金美信于今年4月底獲得銀保監(jiān)會批準籌建，這意味著，該公司從獲準籌建到獲準開業(yè)僅僅用了半年時間，速度較以往大幅提升。值得一提的是，這距離上一家消費金融公司即河北幸福消費金融去年6月13日獲批開業(yè)已經(jīng)相隔1年4個月。

據(jù)了解，廈門金美信注冊資本5億元，由臺灣地區(qū)中國信托商業(yè)銀行股份有限公司、廈門金圓金控股份有限公司、國美控股集團有限公司聯(lián)合成立，三者分別持股34%、33%和33%。

廈門金美信業(yè)務定位為拓展線下和互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸業(yè)務，通過渠道創(chuàng)新、大數(shù)據(jù)營銷和產品服務創(chuàng)新，助力消費升級和經(jīng)濟發(fā)展。

大陸消費金融市場的持續(xù)火熱，尤其是在今年大陸加快金融業(yè)對外開放背景下，吸引著臺資金融機構的目光。

無獨有偶，9月19日，在臺灣證券交易所上市的富邦金公告，其子公司富邦華一銀行董事會已經(jīng)通過擬在大陸設立消費金融公司方案，擬現(xiàn)金出資1.25億元人民幣，參股25%，名稱待定，聯(lián)合發(fā)起設立方來自于大陸的唯品會。

富邦金公告稱，取得消費金融牌照的目的是，促進富邦華一銀行個人金融業(yè)務拓展，并取得互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)驗。

據(jù)了解，富邦華一銀行前身為1997年成立的中外合資華一銀行，彼時股東方除了臺資，還包括浦發(fā)銀行、香港永亨銀行。2016年10月，富邦金控取得富邦華一銀行100%股權，成為一家純臺資背景的銀行，而富邦金控也將富邦華一銀行作為在大陸發(fā)展的重要平臺。

不過，上述公告還表示，富邦華一銀行要設立消費金融公司尚待臺灣地區(qū)主管部門申報和大陸監(jiān)管部門核準后才能辦理。

證券時報記者注意到，臺資銀行在大陸爭取消費金融牌照的積極性較高，除了上述中國信托商業(yè)銀行、富邦華一銀行之外，臺灣王道銀行和臺灣凱基商業(yè)銀行均透露擬在大陸設立消費金融公司，聯(lián)合設立方包括光大銀行和江蘇銀行等。

牌照炙手可熱

近期，一家信托系消費金融公司也獲準籌建。9月14日，金蝶國際披露，該公司全資附屬公司金蝶軟件與中信集團、中信信托合資籌建中信消費金融公司的申請已經(jīng)獲得銀保監(jiān)會批準。

公開信息顯示，中信消費金融注冊資本為3億元。股東方面，中信集團、中信信托、金蝶國際的持股比例分別為35.1%、34.9%、30%。據(jù)悉，此次中信消費金融的發(fā)起設立，主要是由中信信托主導。

證券時報記者注意到，消費金融牌照在沉寂一年之后，今年審批速度同比加快，申請設立的機構陣容也在持續(xù)壯大，行業(yè)熱度再度提升。

據(jù)記者統(tǒng)計，2017年一整年，只有2017年1月河北幸福消費金融公司獲準籌建。此前，2015年有包括中郵消費金融和杭銀消費金融等4家獲準籌建;2016年則有包括湖南長銀五八消費金融公司和晉商消費金融公司等7家獲準籌建。

實際上，各方資本參與設立消費金融公司正熱情高漲。9月14日，光大銀行公告，擬與中青旅和臺灣王道銀行共同發(fā)起設立北京陽光消費金融股份有限公司。據(jù)不完全統(tǒng)計，除去已經(jīng)開業(yè)的22家持牌公司，2016年以來，相關資本方透露擬設立消費金融公司的家數(shù)就達到12家，發(fā)起方以銀行為主。

審批為何提速？

業(yè)內人士認為，此前由于行業(yè)內現(xiàn)金貸等機構亂象叢生導致牌照審批放緩，而今年以來，國家鼓勵金融對外開放和消費金融發(fā)展的背景下，助推消費金融牌照審批提速。

“我們早就在動員銀行領導積極申請消費金融牌照，因為現(xiàn)在不再是此前的審批放緩，而是在加速。”一家擬申請消費金融牌照的城商行人士對證券時報記者說。

實際上，消費金融公司的發(fā)展在中國不超過10年。2009年，我國宣布開展消費金融公司試點，2010年捷信消費金融公司等4家消費金融公司獲準成立。2013年9月，銀監(jiān)會宣布消費金融公司試點城市擴大到16個。2013年11月，銀監(jiān)會發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》，允許民間資本介入，放開營業(yè)地域限制、增加吸收股東存款業(yè)務，推動消費金融公司擴容。

2015年6月，國務院常務會議決定，放開市場準入，試點城市擴至全國，鼓勵民間資本、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、國內外銀行機構發(fā)起設立消費金融公司。

“但隨著現(xiàn)金貸亂象叢生，亂序發(fā)展問題日益嚴重，可能對金融穩(wěn)定發(fā)展帶來重大影響，從2017年開始，國家對消費金融公司的審批逐漸收緊從嚴和放緩。”一家持牌消費金融公司的研究人士表示。

而經(jīng)過監(jiān)管部門對消費金融行業(yè)尤其是現(xiàn)金貸業(yè)務重點整治之后，大量網(wǎng)貸平臺(P2P)和小貸公司——尤其是無場景、無牌照消費金融公司被迫退出消費金融市場，惡性競爭減少，消費金融行業(yè)秩序得到整頓。

業(yè)內人士分析，在國家提出加大證券、銀行、消費金融和金融租賃等金融領域開放力度之下，消費金融牌照審批得以提速，較去年情況大有改觀。

此外，隨著消費成為新常態(tài)下拉動經(jīng)濟增長的重要馬車，國家政策層面陸續(xù)出臺鼓勵擴大消費的措施，消費金融作為刺激消費的“血液”功能也得到鼓勵。

今年8月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步做好信貸工作提升服務實體經(jīng)濟質效的通知》，文件提到積極發(fā)展消費金融。這成為繼2017年11月開始下發(fā)的現(xiàn)金貸系列新規(guī)以來，監(jiān)管當局首次明確表示對消費金融的高度肯定。

銀保監(jiān)會在文件中提到，“積極發(fā)展消費金融，增強消費對經(jīng)濟的拉動作用。適應多樣化多層次消費需求，提供和改進差異化金融產品與服務。支持發(fā)展消費信貸，滿足人民群眾日益增長的美好生活需要。創(chuàng)新金融服務方式，積極滿足旅游、教育、文化、健康、養(yǎng)老等升級型消費的金融需求”。

社科院金融法律與金融監(jiān)管研究基地特邀研究員程雪軍對記者表示，今年9月中共中央國務院下發(fā)《關于完善促進消費體制機制進一步激發(fā)居民消費潛力的若干意見》，預計將推動消費及消費金融業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展，消費金融牌照審批開始有所提速，不過也要謹防風險。(胡飛軍 劉筱攸)