近日，重慶銀行130億元A股可轉換公司債券“重銀轉債”成功在上海證券交易所掛牌上市（證券代碼：113056）。上市首日，重銀轉債實現(xiàn)4.91％的漲幅，成交金額56.5億元，占其A股可轉換公司債券發(fā)行總額的43.5％。

這一成績在近來較為低迷的市場中較為亮眼。重銀轉債之所在上市首日取得開門紅的漲幅和紅火的交易數(shù)據(jù)，離不開重慶銀行基本面的支撐。近年來，該行盈利水平不斷提升，資產(chǎn)質量持續(xù)提優(yōu)。

截至去年末，重慶銀行實現(xiàn)營業(yè)收入145.15億元，同比增長11.24%，在上市城農(nóng)商行中位居前列；實現(xiàn)凈利潤48.59億元，同比增長6.42%；與此同時，該行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，在2021年穩(wěn)步邁進6000億元大關，達6189.54億元。

重慶銀行相關負責人在近日召開的說明會上表示，過去一年，重慶銀行立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、融入新發(fā)展格局，持續(xù)推進“服務提升、數(shù)字轉型、特色發(fā)展”三項任務，建設“科技賦能、人才賦能、管理賦能”三個體系，為實體經(jīng)濟助力，為美好生活加油，保持了穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢，實現(xiàn)了“十四五”良好開局。

經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中向好

從已公布年報和業(yè)績快報的銀行來看，2021年銀行業(yè)實現(xiàn)恢復性增長，尤其是扎根區(qū)域的城商行，區(qū)域擴張所帶來的高業(yè)績增長正在顯現(xiàn)。作為中國西部首家“A+H”上市的城商行，重慶銀行在2021年也交出了一份優(yōu)異的答卷。

在過去一年，重慶銀行經(jīng)營保持穩(wěn)健，業(yè)績指標呈現(xiàn)“高質量”發(fā)展特質，經(jīng)營規(guī)模上檔升級，業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化，盈利基礎更加扎實，資產(chǎn)質量更為堅實。

在經(jīng)營規(guī)模上，截至去年末，重慶銀行資產(chǎn)總額達6189.54億元，較年初增加573.12億元，增幅10.2%；貸款總額達3180.62億元，較年初增加348.35億元，增幅12.30%；存款總額為3386.95億元，較年初增加241.95億元，增幅7.69%。

規(guī)模穩(wěn)步提升的同時，重慶銀行經(jīng)營結構持續(xù)優(yōu)化。隨著成渝雙城經(jīng)濟圈建設如火如荼，重慶銀行積極融入，調整資產(chǎn)投放重點，拓展核心負債來源，信貸資產(chǎn)占比、儲蓄存款占比持續(xù)提升。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月31日，重慶銀行客戶貸款和墊款總額占資產(chǎn)總額的比例提升至51.39%，較上年末上升0.96個百分點；儲蓄存款占存款總額的比例為41.31%，較上年末提升2.57個百分點。

值得一提的是，重慶銀行區(qū)域結構也不斷優(yōu)化，并開拓了新的增長點。2021年，該行加強異地分行管理，成都、西安、貴陽三家異地分行深耕本地，成為全行發(fā)展新的增長點，截至2021年末，資產(chǎn)總額693.68億元，在全行占比同比提高0.68個百分點；實現(xiàn)營業(yè)收入25.77億元，在全行占比同比提高3.59個百分點。

結構的優(yōu)化進一步支撐了重慶銀行盈利能力的提升。該行全年營收保持雙位數(shù)增長，撥備前利潤增速也保持在高位，實現(xiàn)10.2%的增長。中泰證券研報在分析重慶銀行業(yè)績情況時就將盈利能力列為了該行年報的一大亮點。據(jù)悉，過去一年，重慶銀行存款付息率整體下降10個基點，有效降低了存款付息成本；凈息差為2.06%，凈利差為1.93%，總體保持穩(wěn)定；成本收入比為21.44%，投入產(chǎn)出效率繼續(xù)保持行業(yè)領先水平。

不只盈利能力提升，該行持續(xù)加強風險防范管理，通過多種方式加快化解存量大額問題授信風險，堅決筑牢風險底線，使不良貸款率和撥備覆蓋率保持在合理區(qū)間。截至2021年12月31日，該行不良貸款率為1.30%，明顯低于行業(yè)1.73%的平均水平；撥備覆蓋率為274.01%，亦優(yōu)于行業(yè)平均水準。

持續(xù)打造小微特色品牌

資金足，小微活，實體興。小微企業(yè)和個體工商戶是經(jīng)濟運行的毛細血管，關系億萬生計，支持小微企業(yè)就是支持實體經(jīng)濟。近年來，政策引導之下，服務小微企業(yè)、賦能實體經(jīng)濟已成為銀行業(yè)的主基調，“小微”已成為銀行年報的熱詞。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，全國小微企業(yè)貸款余額近50萬億元，其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬億元，同比增長近25％，明顯高于各項貸款平均增速。作為小微企業(yè)金融服務領域的奮進者，重慶銀行持續(xù)打造小微特色品牌。截至2021年末，該行國標口徑小微企業(yè)貸款余額879.02億元，較上年末增長45.81億元。

同時，該行單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)和轉貼現(xiàn)業(yè)務）余額達397.83億元、較年初增長16.12%；客戶數(shù)為5.40萬戶，較年初增加近7000戶；貸款利率也有下降，2021年該行投放的貸款加權平均利率5.49%，較上年降低0.39個百分點，貸款不良率3.34%，持續(xù)達標銀保監(jiān)會“兩增兩控”監(jiān)管要求，被監(jiān)管部門表彰為“年度小微企業(yè)金融服務先進單位”。

這一系列數(shù)字的背后，是重慶銀行對金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新以及對金融服務模式的不斷深化。發(fā)布小微企業(yè)金融服務“鏸渝金服”特色子品牌；打造“經(jīng)典”“特色”“線上”3個類別8個系列的小微金融產(chǎn)品體系；與重慶市經(jīng)濟信息委簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，創(chuàng)新推出重慶市首款“專精特新”中小企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品“專精特新信用貸”；豐富在線融資“好企貸”系列產(chǎn)品模式，創(chuàng)新推出重慶市首款基于知識產(chǎn)權大數(shù)據(jù)的在線信貸產(chǎn)品“好企知產(chǎn)貸”......種種創(chuàng)新舉措助推了該行小微業(yè)務的發(fā)展。

另外，重慶銀行還開展“百行進萬企”“貸動小生意，服務大民生”“成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈金融服務推介會”等融資推介活動，參加多地政府舉辦的政銀企融資對接活動，將金融服務產(chǎn)品觸達更多小微企業(yè)；完善網(wǎng)點規(guī)劃和功能布局，建立“1+5+N民營小微企業(yè)和個體工商戶金融服務港灣”，創(chuàng)建“央行再貸款支持實體經(jīng)濟高質量發(fā)展示范基地”，推進小微企業(yè)金融服務進商圈、進園區(qū)、進社區(qū)、進街道。

不只是小微企業(yè)，綠色金融也是近來金融機構發(fā)展的重心，雙碳目標下，不少金融機構都在積極布局綠色金融。作為國內第七家“赤道銀行”，2021年重慶銀行綜合運用“綠色信貸+綠色債券+綠色租賃”，加大綠色信貸投放。截至2021年末，該行綠色信貸余額191.2億元，較2020年末增長33%；此外，該行發(fā)行20億綠色金融債，累計發(fā)行80億，綠色金融債券規(guī)模居地方法人銀行第一。

此外，該行還創(chuàng)新“減碳融”“碳匯融”“清潔融”3大綠金產(chǎn)品；落地首筆碳排放權質押融資業(yè)務，打通環(huán)境權益融資路徑，子公司鈊渝金租落地“成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈”首筆光伏行業(yè)設備直租項目。

特色業(yè)務的發(fā)展需要技術的賦能，尤其是對于中小銀行而言，金融科技是其彎道超車的法寶。在這方面，重慶銀行尤為重視。數(shù)據(jù)顯示，去年該行信息科技投入約3.4億元，同比增長28%，主要聚焦人工智能、生物識別、區(qū)塊鏈等金融科技前沿領域，落地30個數(shù)字化創(chuàng)新項目，該行也成為全國唯一一家連續(xù)三輪入選人行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的銀行。

在實現(xiàn)“十四五”良好開局后，重慶銀行將更加行穩(wěn)致遠。展望2022年，重慶銀行表示，將以打造“堅守本源，特色鮮明，安全穩(wěn)健，價值卓越”的全國一流上市商業(yè)銀行為戰(zhàn)略愿景，推進“服務提升、數(shù)字轉型、特色發(fā)展”三大任務，建設“科技賦能、人才賦能、管理賦能”三大體系，形成“1-3-3”戰(zhàn)略發(fā)展新格局，推動全行實現(xiàn)高質量發(fā)展。