面對保險市場需求的變化、用戶方式的切換，全球保險市場正在進行一場深刻的變革。未來幾年全球保險業將如何應對這些巨大變化？安永近日發布的《2022年全球保險業展望》（下稱“報告”）分析稱，生態系統、開放保險、勞動力轉型和可持續發展將在短期內定義保險業的前景。

報告顯示，目前全球保險公司面臨的問題包括：宏觀經濟和結構性挑戰——低利率和通貨膨脹挑戰依舊嚴峻；競爭激烈，特別是來自非傳統對手的競爭和來自大型科技公司的潛在競爭；以及必須將災難性氣候、疫情、地緣政治沖突、社會動蕩等重大不利影響納入短期和長期戰略計劃。面對挑戰，全球保險業將如何應對？“我們相信，可持續發展、勞動力轉型和開放保險是近期內重塑市場的三股最強大的力量。”安永表示。

開放金融的興起以及它所支持的金融解決方案生態系統已成為2020年代的主流金融服務趨勢之一，以應對不斷變化的客戶需求和期望。根據安永調查，全球77%的消費者關注支付住院費用的保險產品，而關注允許客戶在緊急情況下獲得資金的壽險產品的消費者則有74%。

大多數保險公司都在努力開發和推出新客戶可以輕松獲取并負擔得起的保險產品。報告認為，開放保險平臺可以簡化產品交付流程，將從其他合作伙伴獲取解決方案變得更容易，這將有助于保險公司控制分銷成本。

在這種情況下，報告建議，保險公司必須圍繞應用程序編程接口（API）和微服務對平臺進行重組，以實現合作伙伴之間的安全無縫對接。“以目前的趨勢來看，我們預計生態系統將在不久的將來成為主要業務模式。通常情況下，當下的新潮流會成為未來的基準。與其等待監管機構來定義規則，保險公司應主動參與開放式保險的討論，以確保在它們尋求以新方式吸引消費者時，能夠擁有一個公平的競爭環境。”安永在報告中表示。

而在人力方面，保險業從業者一方面發現“人海戰術”已不再奏效，另一方面隨著行業專業化的發展及保險科技的進步，優質人才稀缺已成為全球保險業發展的痛點之一。

報告認為，關鍵技能的稀缺和“大辭職潮”意味著，保險公司若想成為首選雇主，就必須改變行業發展緩慢和枯燥的傳統觀點。安永的市場研究發現，在保險從業者中90%表示工作地點的靈活性很重要，89%表示工作時間的靈活性很重要。而2.9天，是他們期望的每周平均遠程辦公天數。

報告建議，基于以上需求，保險公司需提供更具活力、更靈活的辦公方式。另外，保險公司必須對新一代員工最注重的社會問題（如多元共融、可持續發展）上采取更強硬的立場，提高員工的福利，改善績效認可和薪酬模式。“年輕的勞動力正在尋找更有意義的工作，因此那些能夠清楚地闡述其產品和服務將如何有益于整個社會的保險公司將更具優勢。”安永表示。

在可持續發展方面，報告認為，之前關于可持續發展的討論局限在理論方面，并且集中表現為公開表示支持。而如今，領先的保險公司正在采取切實措施以及硬性指標，以尋求解決和把握所有環境、社會和企業治理（ESG）的問題和機遇。

安永表示，一個明顯的動作就是：領先的保險公司和再保險公司于2021年召開的第26屆聯合國氣候變化大會上宣布將成立凈零保險聯盟，其目標是在2050年之前將承保業務轉為凈零排放。

如今，不同保險公司正處于ESG旅程的不同階段，大多數公司仍在努力確定或完善它們的自身戰略。盡管少數保險公司已經在ESG方面“全力以赴”，但整個保險業仍落后于其他行業。安永分析表示，由于ESG評級較低，MSCI世界指數的66家保險公司中有50家被排除在MSCI責任投資指數之外。

安永表示，在根據可持續發展目標跟蹤績效時，保險公司應監控風險敞口、價值創造和特定目標的進展情況。隨著報告和披露的標準化，最透明的公司將受益于更多的融資渠道、更高的客戶忠誠度和更亮眼的股價表現。