■本報(bào)記者 蘇向杲

近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者從京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)獲悉，今年“雙11”期間，健康險(xiǎn)產(chǎn)品銷量超過(guò)旅行險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，成為網(wǎng)友購(gòu)物時(shí)的爆品，選擇投保健康產(chǎn)品成為新趨勢(shì)。

中信建投證券分析師趙然認(rèn)為，“過(guò)去5年，我國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入復(fù)合增速高達(dá)37%，當(dāng)前保費(fèi)規(guī)模占人身險(xiǎn)比例達(dá)22%，然而2018年我國(guó)健康險(xiǎn)密度僅約為390元/人、深度約為0.6%，較發(fā)達(dá)國(guó)家相去甚遠(yuǎn)，(未來(lái))年增長(zhǎng)仍有千億元級(jí)的規(guī)模空間。”

“一個(gè)基本判斷是，無(wú)論是老百姓的認(rèn)知還是險(xiǎn)企未來(lái)的經(jīng)營(yíng)方向，均會(huì)越來(lái)越看重健康險(xiǎn)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的本質(zhì)并非理財(cái)與獲益，更多的是一種保障。隨著消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)知程度逐步加深，健康險(xiǎn)發(fā)展空間可以想象。”陽(yáng)光人壽總裁助理劉兆龍對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

健康險(xiǎn)成“雙11”爆品

從近期險(xiǎn)企陸續(xù)披露的“雙11”承保情況來(lái)看，保險(xiǎn)產(chǎn)品也在“雙11”期間蹭了一波銷量，而在眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中，除此前一直熱銷的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)之外，健康險(xiǎn)越來(lái)越受到“剁手族”的關(guān)注，并在今年成為“爆品”。

京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)表示，2019京東“雙11”全球好物節(jié)銷售額再創(chuàng)紀(jì)錄，京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)也碩果累累。最新數(shù)據(jù)顯示，“‘雙11’期間，公司保障金額突破1333億元，累計(jì)為5838萬(wàn)件商品提供保障服務(wù)，同比增長(zhǎng)618%，刷新了公司的各項(xiàng)數(shù)據(jù)。”

“以往購(gòu)物節(jié)中，旅行險(xiǎn)、意外險(xiǎn)受到青睞，但此次“雙11”期間，健康險(xiǎn)產(chǎn)品銷量超過(guò)旅行險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。隨著國(guó)民健康意識(shí)的逐漸提升，網(wǎng)友在‘剁手’購(gòu)物時(shí)，選擇投保健康產(chǎn)品成為新趨勢(shì)。”京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)提到。

而眾安在線相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“雙11”期間，健康險(xiǎn)成為年輕用戶獲得確信感而愿意持續(xù)消費(fèi)的產(chǎn)品。此前，眾安的一份用戶調(diào)研顯示，減輕生病住院的家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)是激發(fā)消費(fèi)者購(gòu)險(xiǎn)的三大痛點(diǎn)之一，另外兩點(diǎn)是防范生活風(fēng)險(xiǎn)與補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)保障的需求。

“除了讓自己的健康風(fēng)險(xiǎn)可控，如今的年輕人還希望家中愛(ài)寵也有保障。今年“雙11”，螞蟻與眾安共同推出的寵物醫(yī)療險(xiǎn)，上線后大受歡迎。”眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

健康險(xiǎn)仍有廣闊增長(zhǎng)空間

“雙11”健康險(xiǎn)備受歡迎也折射出其未來(lái)廣闊的增長(zhǎng)空間。

銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的推進(jìn)，健康險(xiǎn)在近些年發(fā)展迅速，健康保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、服務(wù)內(nèi)涵、保障人群也發(fā)生了巨大變化。

今年前三季度，健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入5677億元，同比增長(zhǎng)31%，占人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的22%，其增速遠(yuǎn)高于壽險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

數(shù)據(jù)顯示，2013年至2018年，健康險(xiǎn)保費(fèi)5年復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)37%，顯著高于同期財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)保費(fèi)復(fù)合增長(zhǎng)率，2018年健康險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)5448億元，較2010年增長(zhǎng)8倍。

從政策層面來(lái)看，萬(wàn)聯(lián)證券研報(bào)認(rèn)為，銀保監(jiān)會(huì)剛剛發(fā)布的《健康保險(xiǎn)管理辦法》強(qiáng)調(diào)健康險(xiǎn)回歸保障，鼓勵(lì)發(fā)展長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)和提升健康管理服務(wù)，豐富健康險(xiǎn)供給，同時(shí)不再限制保險(xiǎn)公司在醫(yī)療機(jī)構(gòu)展業(yè)，有利于健康險(xiǎn)市場(chǎng)繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)，大型險(xiǎn)企在規(guī)模、渠道、數(shù)據(jù)、技術(shù)等方面優(yōu)勢(shì)較為突出，有望明顯獲益，進(jìn)一步提升長(zhǎng)期盈利能力。

趙然表示，此次《健康保險(xiǎn)管理辦法》的出臺(tái)進(jìn)一步肯定了健康險(xiǎn)在我國(guó)多層次醫(yī)療保障體系的重要地位，也強(qiáng)化了行業(yè)監(jiān)管、指明了發(fā)展方向，后續(xù)繼續(xù)關(guān)注完善重大疾病定義、修訂重疾發(fā)生率表、稅優(yōu)健康保險(xiǎn)政策、保險(xiǎn)業(yè)健康管理服務(wù)指引、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)等政策的頒布與實(shí)施，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展均將帶來(lái)重大利好。

“健康險(xiǎn)可以對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)起到有效的補(bǔ)充作用。看好健康險(xiǎn)長(zhǎng)期成長(zhǎng)空間，目前來(lái)看健康險(xiǎn)市場(chǎng)或受到中小險(xiǎn)企擾動(dòng)，但在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中頭部險(xiǎn)企受到?jīng)_擊有限。更重要的是健康險(xiǎn)完善重疾定義、修訂重疾發(fā)病率表預(yù)計(jì)將在明年年中完成。而近期的修訂有望預(yù)防健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)惡性競(jìng)爭(zhēng)、減小中小保險(xiǎn)企業(yè)潛在償付壓力，有利于行業(yè)中長(zhǎng)期發(fā)展。基于上市險(xiǎn)企更完備的數(shù)據(jù)支撐與出色的精算定價(jià)能力，看好其在健康險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展前景。”華金證券分析師崔曉雁表示。