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■本報(bào)記者 李冰

9月17日，中國支付清算協(xié)會(huì)(下稱：協(xié)會(huì))官網(wǎng)發(fā)布公告稱，針對2019年上半年舉報(bào)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問題，中國支付清算協(xié)會(huì)副秘書長王素珍代表協(xié)會(huì)分別對7家相關(guān)單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約談。

《證券日報(bào)》記者注意到，這已不是會(huì)員單位第一次被支付清算協(xié)會(huì)約談。早在7月24日，協(xié)會(huì)就因上述原因曾約談了8家會(huì)員單位負(fù)責(zé)人。

協(xié)會(huì)在兩次通報(bào)中，均未披露被約談相關(guān)會(huì)員單位的名稱。“因存特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問題被約談，一般而言，指的就是非銀行支付機(jī)構(gòu)(第三方支付)。”蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報(bào)》記者表示。

已有15家機(jī)構(gòu)被約談 用戶投訴量大是主要因素

根據(jù)中國支付清算協(xié)會(huì)官網(wǎng)公告顯示，9月11日—9月17日，中國支付清算協(xié)會(huì)副秘書長王素珍代表協(xié)會(huì)分別對7家相關(guān)單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約談。

據(jù)《證券日報(bào)》記者了解，約談中通報(bào)了對相關(guān)會(huì)員單位舉報(bào)查證屬實(shí)的主要違規(guī)情況，指出其在網(wǎng)絡(luò)特約商戶管理方面存在的入網(wǎng)審核不規(guī)范、未有效落實(shí)巡檢義務(wù)、交易監(jiān)測不到位等風(fēng)險(xiǎn)漏洞，提出進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理、規(guī)范特約商戶入網(wǎng)審核、強(qiáng)化交易監(jiān)測、加大巡檢力度等自律管理要求。

中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對《證券日報(bào)》記者表示，“挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口主要發(fā)生在兩個(gè)環(huán)節(jié)，一是商戶入網(wǎng)時(shí)支付機(jī)構(gòu)審核不規(guī)范，二是入網(wǎng)后對商戶巡檢和交易監(jiān)控等日常管理不到位，讓違法違規(guī)業(yè)務(wù)有可乘之機(jī)。”

王素珍強(qiáng)調(diào)，協(xié)會(huì)將繼續(xù)按照有關(guān)制度要求，跟蹤了解被約談單位整改情況;對多次自律懲戒仍不整改、影響行業(yè)利益的機(jī)構(gòu)，協(xié)會(huì)將視情公開曝光點(diǎn)名，對于涉及行政處罰的舉報(bào)案件按照規(guī)定移交央行處理，對于涉嫌違法犯罪的舉報(bào)案件按照規(guī)定移交公安機(jī)關(guān)處理。

劉剛對記者補(bǔ)充到，“上述挪用接口之所以被約談，用戶投訴量大是主要因素。目前支付行業(yè)的投訴是由央行授權(quán)支付清算協(xié)會(huì)來具體處理。”

《證券日報(bào)》記者注意到，這已不是協(xié)會(huì)第一次因存特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口問題約談會(huì)員單位。

在7月24日，協(xié)會(huì)發(fā)布公告稱，7月17日—7月23日，針對2019年上半年舉報(bào)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口問題、未按規(guī)定配合協(xié)會(huì)舉報(bào)調(diào)查等問題，分別對8家相關(guān)單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約談。

截至目前，協(xié)會(huì)因存特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口問題已共約談15家會(huì)員單位。但值得注意的是，協(xié)會(huì)的兩次通報(bào)中，均并未披露被約談會(huì)員單位的名稱。

據(jù)《證券日報(bào)》記者了解，目前中國支付清算協(xié)會(huì)的會(huì)員單位主要分為以下幾類：特許支付清算組織、銀行、財(cái)務(wù)公司、非銀行支付機(jī)構(gòu)及相關(guān)機(jī)構(gòu)。其中銀行會(huì)員150家;非銀行支付機(jī)構(gòu)會(huì)員有232家。

根據(jù)中國人民銀行網(wǎng)站顯示，目前擁有支付牌照的非銀行支付機(jī)構(gòu)有237家。有支付牌照的企業(yè)大多已是支付協(xié)會(huì)會(huì)員，僅剩下5家尚未入會(huì)。

“因存特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問題被約談，大概率是非銀行支付機(jī)構(gòu)，因?yàn)槠渌愋偷臅?huì)員單位大多沒有此項(xiàng)業(yè)務(wù)。”劉剛稱。

從舉報(bào)投訴的數(shù)量來看 未來或?qū)⒂懈鄼C(jī)構(gòu)被約談

早在2019年3月份央行發(fā)布的銀發(fā)【2019年】85號《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》)中，就曾強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)支付結(jié)算管理。《通知》明確提出：2019年6月1日起，收單機(jī)構(gòu)通過中國支付清算協(xié)會(huì)或銀行卡清算機(jī)構(gòu)的特約商戶管理系統(tǒng)查詢特約商戶的簽約、更換收單機(jī)構(gòu)和黑名單信息，對頻繁更換收單機(jī)構(gòu)、多次被收單機(jī)構(gòu)清退或簽約多處收單機(jī)構(gòu)的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)將謹(jǐn)慎拓展，列入黑名單的，不予拓展，已拓展被列入黑名單的，10日之內(nèi)清退。

“正當(dāng)、合規(guī)的商戶一般無需通過挪用接口來獲得支付服務(wù)，一旦有挪用接口的情況發(fā)生，往往伴隨著違法違規(guī)業(yè)務(wù)在經(jīng)營，因?yàn)檫@些商戶無法通過正當(dāng)渠道申請支付接口，來幫助其收款。常見的違法違規(guī)業(yè)務(wù)主要是黃、賭、騙等。”劉剛表示。

黃大智也強(qiáng)調(diào)認(rèn)為，“網(wǎng)絡(luò)支付交易的接口挪用，會(huì)造成支付安全隱患，同時(shí)為黑灰產(chǎn)，例如博彩、時(shí)時(shí)彩等非法網(wǎng)絡(luò)賭博交易提供支付通道，也會(huì)導(dǎo)致支付交易的難以監(jiān)控。進(jìn)而導(dǎo)致洗錢交易和資金的非法出入境。”

劉剛坦言，“從近期約見談話的頻率和舉報(bào)投訴的數(shù)量來看，未來還會(huì)有更多的會(huì)員單位會(huì)被約談，直至?xí)T單位的風(fēng)控水平和商戶質(zhì)量再上一個(gè)臺階。”