本報記者李國輝

央行7月31日發(fā)布的《2019年消費者金融素養(yǎng)調(diào)查報告》顯示，全國消費者金融素養(yǎng)指數(shù)平均分為64.77。該報告每兩年發(fā)布一次，2017年首次發(fā)布的該份報告顯示，全國消費者金融素養(yǎng)指數(shù)平均分為63.71，與2017年相比，消費者金融素養(yǎng)整體上稍有提升。從2017年至今，東部、中部、西部的消費者金融素養(yǎng)水平依然維持著從高到低的格局。

接受良好教育的金融消費者是金融市場穩(wěn)定的基石。為準確把握消費者金融知識水平及金融消費者教育領(lǐng)域中存在的薄弱環(huán)節(jié)，評估金融消費者教育的有效性，進一步做好金融知識普及工作，中國人民銀行于2016年建立了消費者金融素養(yǎng)問卷調(diào)查制度。2017年，開始在全國31個省級行政單位(除港澳臺地區(qū))每兩年全面開展一次消費者金融素養(yǎng)問卷調(diào)查。2019年，為第二次全面開展消費者金融素養(yǎng)問卷調(diào)查，在每個省級行政單位隨機抽取600名金融消費者進行問卷調(diào)查，全國共18600個樣本。

人民銀行金融消費權(quán)益保護局副局長尹優(yōu)平在當天舉行的吹風會上表示，開展金融知識普及、提升消費者金融素養(yǎng)是一項基礎(chǔ)性、長期性、系統(tǒng)性工程，能夠讓消費者更好享受現(xiàn)代金融帶來的便利，也能從源頭上遏制金融風險的產(chǎn)生，真正守護好老百姓的錢袋子。

調(diào)查從消費者態(tài)度、行為、知識和技能等多個角度綜合分析了我國消費者的金融素養(yǎng)情況。

從消費者態(tài)度看，消費者在金融態(tài)度方面的整體情況較好，大多數(shù)群體能夠意識到金融知識普及和在校園開展金融教育的重要性，更加重視個人信用;延遲消費的意愿則略有下降，即更加傾向于即時消費，其中全日制學生延遲消費的意愿最低。

對此，人民銀行金融消費權(quán)益保護局金融教育處處長武岳提醒大學生要樹立正常消費理念，切忌超前消費、盲目消費。

從消費者行為看，整體上消費者在金融消費行為上有待加強，在閱讀合同條款、為小孩上學儲蓄、使用ATM時的密碼保護行為方面有較好的表現(xiàn);在家庭開支的規(guī)劃和執(zhí)行、對賬單的理解、信用卡還款方面的行為需要進一步加強。

從消費者金融知識水平看，消費者整體上對金融知識有一定的掌握，在銀行卡、儲蓄、信用知識方面的正確率較高，均超過60%;在貸款、投資、保險等方面的知識水平有待提高，不同群體對各類金融知識的掌握程度存在著較大的差異。

從消費者金融技能看，整體上消費者在理解金融合同的權(quán)利和義務、產(chǎn)品風險和收益、假幣處理方面的掌握情況相對較好，在辨別非法投資產(chǎn)品和渠道、比較金融產(chǎn)品和服務方面有一定的掌握;而在冠字號碼功能、銀行卡使用方面還需要加強，對新版人民幣防偽特征的掌握水平有待提高。

從消費者對金融知識的需求情況看，消費者最感興趣的五大類金融知識依次是銀行卡(包括借記卡和信用卡)、銀行理財產(chǎn)品、住房貸款、基金股票投資、手機銀行等。

報告還分析了數(shù)字技術(shù)對消費者金融素養(yǎng)的影響。報告指出，數(shù)字技術(shù)對消費者金融素養(yǎng)的影響整體是正向的，可以概括為促進和滯后兩種效應。一是年輕人、高學歷、全日制學生和全職、高收入、城鎮(zhèn)戶口這部分群體能夠充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)的作用，利用其很方便地了解和使用金融產(chǎn)品和服務，從而提高了自身的金融素養(yǎng)，表現(xiàn)為促進效應;二是老年人、低學歷、低收入、鄉(xiāng)村戶口這部分群體還沒有充分利用數(shù)字技術(shù)或因數(shù)字技術(shù)素養(yǎng)不足導致信心缺乏，從而產(chǎn)生了滯后效應。

通過調(diào)查，報告得出如下結(jié)論：一是應當持續(xù)跟蹤消費者金融素養(yǎng)的變化，為金融教育工作的統(tǒng)籌開展提供重要依據(jù);二是要繼續(xù)關(guān)注重點人群和區(qū)域的金融素養(yǎng)水平，結(jié)合群體特性開展適宜的金融教育活動，著重提升消費者的金融知識和技能，改善消費者的金融行為;三是要積極應對數(shù)字技術(shù)帶來的挑戰(zhàn)，利用數(shù)字技術(shù)的優(yōu)良特性，開發(fā)更多與數(shù)字時代和人口結(jié)構(gòu)變化相適應的金融教育工具。