■本報記者 呂東 向炎濤

昨日晚間，工商銀行發布了2018年年報，再加上前一日建行也發布了2018年年報，國有大行的經營業績逐步浮出水面。

值得注意的是，兩家銀行去年實現凈利潤同比也均實現正增長，不良貸款率雙雙下降，交上了一份盈利增長、資產質量逐步提升的答卷。

盈利均有所增長

資產質量持續改善

工商銀行2018年年報顯示，該行去年實現營業收入7251.21億元，同比增長7.3%;實現凈利潤2987.23億元，保持全球銀行業最高水平，同比增長3.9%，增幅較2017年同期提升0.9個百分點;實現手續費及傭金凈收入1453億元;凈利息收益率2.3%，同比提升8個BP。截至去年年末，工行資產總額為27.7萬億元，較2017年年末增長6.18%。

建行2018年實現營業收入6588.9億元，同比增長5.99%;實現凈利潤2556.26億元，同比增長4.93%，同比提升0.1個百分點;利息凈收入同比增長7.48%;凈利息收益率為2.31%，同比上升10個基點;手續費及傭金凈收入同比增長4.45%;平均資產回報率為1.13%，平均股東權益回報率為14.04%;成本對收入比率為26.61%。截至去年年末，建行資產規模達23.22萬億元，較2017年年末增長4.96%。

值得注意的是，兩家銀行去年資產質量持續改善，不良貸款率均較2017年年末有不同程度的下降。

截至2018年年末，工行不良貸款率較2017年年末下降0.03個百分點至1.52%，連續八個季度下降;該行逾期貸款與不良貸款的剪刀差下降46%，連續10個季度下降;撥備覆蓋率達到175.76%，提升21.69個百分點。全年清收處置不良貸款2265億元，同比多處置338億元，進一步夯實了資產質量基礎。

而建行去年的不良貸款率同樣下降了0.03個百分點，從2017年年末的1.49%下降至2018年年末的1.46%;該行撥備覆蓋率大幅提升，從171.08%提升至2018年的208.37%。逾期貸款率較去年年初下降0.02個百分點，新暴露不良率同比下降0.11個百分點，關注類貸款比率較去年年初下降0.02個百分點。逾期貸款與不良貸款剪刀差穩定為負，逾期90天以上貸款與不良貸款比率為60%。

與此同時，兩家銀行均推出了現金分紅預案，且分紅總額和每股分紅較2017年均有所上升。工行2018年度預計現金分紅金額為893億元，即每10股稅前分紅2.506元(含稅)。自上市以來，工行累計為股東創造了超過9000億元的現金分紅回報，連續11年保持A股年度現金分紅總額最高的上市公司。建行則擬向全體股東每10股派發現金股息3.06元(含稅)，共計現金分紅765.03億元。

此外，《證券日報》記者梳理工行、建行年報披露的股東持股情況還發現，去年第四季度，證金公司對這兩家銀行均進行了增持操作，其中，增持工行股份511萬股，增持建行股份168萬股，而同為兩家銀行第一大股東的中央匯金公司的持股數量則未有變化。

踐行普惠金融

大力推進金融科技戰略

2018年，工行、建行均大力實施金融科技戰略，金融與科技融合發展生態體系深入構建，并為業務發展提供了有力支撐。

工行去年全面推進智慧銀行建設，成功實現金融“正規軍”成為金融科技的“主力軍”。e-ICBC3.0取得新成效，融e行、融e購、融e聯“三融”平臺用戶數全面破億，其中手機銀行“融e行”客戶達到3.13億戶，同比增長11%，客戶規模、客戶粘性和活躍度均位居市場第一;全年網絡金融交易額約680萬億元，交易量占到全行業務筆數的98%。智慧銀行信息系統(ECOS)建設有序推進，實現了對大零售等28個主要業務架構的整合構建。場景建設加快推進，API平臺已對外開放9大類400余項金融服務，建設互聯網場景1700個，涵蓋政務、信息、生活、消費、出行、教育、理財投資等主要生產生活領域。

建行以智慧聚能激發新動力啟動新一輪金融科技“TOP+”戰略，成立建信金融科技公司，整合形成七大核心事業群。探索市場化的人才培養和激勵機制，與專業機構合作建立開放式平臺，形成聚合前沿科技、金融場景、創新商業模式的“生態朋友圈”，全方位提升對現代科技的吸收、轉化和實踐能力。

工行、建行在去年持續加大普惠金融力度，發揮大行引領作用，服務民營和小微企業成效顯著。

截至2018年年末，在工商銀行有融資余額的民營企業近8萬戶，較2017年年末增長10%，占全部融資企業客戶數量的近80%;貸款余額1.78萬億元，增加1100多億元，處于市場領先水平。該行單戶授信總額1000萬元以下的小微企業貸款較去年年初增加492億元，增幅為18.1%;小微企業貸款客戶30.8萬戶，增加9.1萬戶。針對小微企業的產品創新成效顯著，其中“經營快貸”純信用線上產品已為60余萬戶小微企業授信超過3000億元，累計發放貸款400多億元。對民營和小微企業平均貸款利率低于市場平均水平，其中去年第四季度新發放小微企業貸款平均利率不到4.5%。

建行去年普惠金融貸款增幅明顯，該行去年普惠金融貸款余額6310億元，較2017年增加2125億元，增幅為50.78%，余額和增幅在同業中排名第一，去年建行小微企業貸款不良率不到0.4%。“小微企業是國民經濟中的重要群體，融資難融資貴是痛點。建行把普惠金融作為戰略提出來，體現的是家國情懷和國有大行的責任擔當。建行所有的利潤來自社會，也應該回饋社會”，建設銀行副行長章根生在昨日召開的業績說明會上表示。